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融资金融

出口保理商的法律风险及防范

文字:[大][中][小] 手机页面二维码 2018-11-30     浏览次数:    

1、FCI规则的适用

在出口保理商与出口商所签之《出口保理业务协议》中应当明确约定,出口商也应遵循国际保理商联合会(FCI)制定的《国际保理业务通用规则》(GRIF),以便使出口保理商与进口保理商之间的《相互保理协议》与出口商和出口保理商之间的《出口保理业务协议》有机结合。

2、承购债权合法性的风险及防范

对债权本身的合法性进行审查,诸如出口商是否有出口权、是否超越经营范围、是否属禁止或限制出口的货物等。

3、对出口商履约瑕疵所引发问题的应对

若出口商履约存在瑕疵,则债务人在接到债权转让通知后,可能向受让人提出抗辩,包括同时履行抗辩权、后履行抗辩权、先诉抗辩权、合同撤销的抗辩权、债权无效的抗辩权以及对产品质量、交货方式、售后服务的抗辩等。

为防止此类情况,应注意审查的方面包括:

(1)审查出口商的履约记录是否良好,应收账款回收是否正常,买卖双方历史交易记录是否发生过贸易纠纷。

(2)对买方为卖方(或反之)的附属机构、控股公司、母公司的情形慎办保理,即原则上不做关联交易的保理,以防止企业利用保理转移利润而无真实交易背景。

(3)对买卖双方互为供应商,即存在相互交易的情况,不予办理保理,即杜绝可能发生的债权债务抵消。

(4)审查商务合同、商业发票、货运单据的真实性,防止诈骗。

(5)合理选择商品种类,最好不存在售后服务项目,以免增加发生争议的可能性。

(6)对尾款、纯提供服务产生的应收账款债权不办理保理。

(7)对以寄售、代销方式产生的应收账款不予保理。

(8)在合同中由出口商对贸易的真实性、合法性及不会找到抗辩、抵消及反索进行承诺。并明确发生债务人提出争议情形,包括抗辩、抵消及反索情形下,若已发生融资,保理商有权向供应商进行追索,若未发生融资,则保理商对相应应收账款债权不再承担担保付款责任。


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